Quer comprar um carro? veja onde estão as melhores taxas

O sonho da casa própria é comum entre os brasileiros, mas o carro próprio também virou um grande sonho de consumo. Mas antes de realizar o sonho é preciso que se faça algumas analises antes que o sonho vire um pesadelo. A escolha de um bom produto, a analise dos gastos adicionais com IPVA, seguro, gasolina, manutenção são obrigatórios, mas a escolha do financiador  é fundamental.

Para ajudar na sua escolha, trouxemos aqui uma relação dos bancos e das taxas de juros cobradas por cada instituição. Assim, você mesmo pode comparar e negociar com seu banco

	INSTITUIÇÃO	TAXA ANUAL
1	CIA CFI RCI Brasil S.A.	10,12%
2	BMW FInanceira	12,73%
3	Banco PSA Finance	13,03%
4	Banco Gmac	13,07%
5	Banco do Estado do Rio Grande do Sul	14,88%
6	Caixa Econômica Federal	16,05%
7	Banco Volvo Brasil	16,70%
8	Banco Citibank	16,76%
9	Banco Honda	16,96%
10	Itaú Unibanco	17,32%
11	Banco do Brasil	17,50%
12	Banco Toyota	17,98%
13	HSBC Bank Brasil	18,21%
14	Banco J. Safra	18,78%
15	Banco Santander	18,83%
16	Banco Fiat S.A.	19,11%
17	Banco Bradesco	19,33%
18	Financ Alfa	19,38%
19	Banco Banestes	20,22%
20	BRB - CFI	20,68%
21	Banco Bradesco Financ.	20,72%
22	Portoseg S.A.	21,79%
23	Golcred S.A.	22,07%
24	Gazincred	22,43%
25	Banco Azteca do Brasil	22,68%
26	Banco Maxinvest	23,17%
27	Banco Itaucard	23,27%
28	Socinal S.A.	24,50%
29	BV FInanceira	24,71%
30	Banco Fidis	24,89%
31	Aymoré CFI	25,53%
32	Sul Financeira	27,38%
33	Mercantil Brasil Fin.	27,98%
34	Banco A.J. Renner	31,53%
35	Banco Pecunia	34,31%
36	Banco Yamaha Motor	35,45%
37	Finansinos	35,66%
38	Finamax	36,83%
39	Dacasa Financeira	47,13%
40	Portocred S.A.	50,21%
41	Santana S.A.	50,66%
42	Omni S.A.	54,71%

Sem fome e sem impulso no supermercado

Quem já não ouviu que não podemos ir com fome ao supermercado para não comprar comida demais. Essa é uma das grandes dicas dos nutricionistas. Mas agora os economistas também estão de olho nesse comportamento e estamos aqui para dar algumas dicas. Em um levantamento publicado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), mostrou que 34% da população gasta mais do que o planejado quando está no supermercado, muito mais que em shoppings, quando o percentual é de 25% e de compras por internet (e-commerce) que foi de 19%.

A pesquisa ainda mostrou que esse comportamento é mais recorrente entre as famílias de classe C. Em cada dez entrevistados, pelo menos quatro responderam que são mais impulsivos nos supermercados, contra três das classes A e B. Os entrevistados ainda salientaram que a pressão dos filhos fazem com que suas compras ultrapassem o planejado, sendo 37% nas famílias que tem filhos de até 6 anos e de 35% para quem tem filhos de 7 a 15 anos.

Então, para que você não extrapole seu orçamento do supermercado, não saia da lista. Compre aquilo que foi planejado. Cuidado com as promoções pague 2 leve 3. Se você não estiver precisando dos 3, pronto, o supermercado conseguiu ficar com mais dinheiro que você estava disposto a gastar. Pesquise preços. As vezes as marcas mais caras não é sinônimo de produto melhor. Olhe a data de validade, pois aquele iogurte com 70% de desconto, provavelmente tem data de validade entre hoje e amanhã. Ah, deixe os filhos em casa com o marido, assim você não compra a mais e pode pesquisar preços. Para quem gosta de um bom supermercado, então aproveite. Para quem não gosta, sai rapidinho. Assim todos garantimos a saúde financeira de nossa família.

Juros: Aprenda a pesquisar a taxa média antes de fechar sua operação

O que já era esperado esta se concretizando. Os banco estão começando a repassar para as suas operações a alta da Selic (taxa básica do governo que subiu para 8,5% em junho). A média do aumento é 0,7 pontos percentual, acima do 0,5 pontos do aumento da Selic. Ainda não estão tendo esse reflexo os créditos habitacionais, crédito rural e BNDES, uma vez que a fonte de recursos para essas operações são fundos e FGTS.

Esse aumento na taxa básica, aumenta o custo de captação dos bancos. Mas não aumentam o demais custos, razão pela qual precisamos ficar atentos aquelas taxas de cadastro de contrato, taxas de avaliação e tantas outras que pagamos indevidamente. A partir desse ano, você pode pesquisar não só as taxas médias de juros das operações mais comuns, você pode consultar todas as operações, incluindo leasing, crédito consignado entre outras. Acesse o site do BACEN clicando aqui e consulte se a taxa que o seu banco está te oferecendo são aquelas que ele informa ao BACEN.  Caso ele diga o BACEN publica uma taxa média, isso é verdade, mas a variação das taxas dentro do período é muito tênue, ou seja, se a taxa publicada esta em 2%, ele não poderá oferecer 3% a você. Então, fique atento e utilize bem essas informações.

Pequenas e médias empresas precisam de mais organização

O crédito tem feito com que muitas pequenas empresas consigam crescer e o Super Simples ajudou que outras tantas conseguissem sair da informalidade e hoje poder assinar a carteira de seus empregados e ter acesso a créditos mais acessíveis. Mas nem todas as empresas estão conseguindo esse acesso ao crédito, pois crescer não basta, precisa ser organizar, o que esta faltando muito para as nossas PME's.

Obviamente que antes de se liberar o tão sonhado crédito, os bancos irão fazer pesquisas cadastrais e analisar os números para verificar se a empresa poderá cumprir com as prestações do empréstimo e com os demais gastos já existentes, ou seja, analisar a geração de caixa e a capacidade de pagamento. Mas além disso, existem alguns fatores que dificultam os pequenos e médios empresários na hora de conseguir um empréstimo no banco, os quais podemos citar: a falta de um projeto sólido; a desorganização da empresa, o que mostra falta de profissionalismo; ausência de garantias reais, ou seja, patrimônio quitado; estar na informalidade, contando com o jeitinho brasileiro no dia a dia; acúmulo de dívidas privadas e tributárias; inadimplência; falta de planejamento.

Em São Paulo, existe a linha Desenvolve-SP, destinada a pequenas e médias empresas paulistas com faturamento de R$ 360 mil a R$ 300 milhões. Há linhas para capital de giro, máquinas e equipamentos e projetos de investimento (há também linhas para o setor público). As taxas de juros são a partir 0 (há subsídio do governo do estado de SP) e podem chegar a até 1,12% ao mês.

Então não perca a oportunidade de fazer sua empresa se tornar grande e sólida. Procure o Sebrae e faça uma consulta. Você também pode contratar um consultor conveniado, o qual tem um preço bastante acessível e ajudar a organizar sua empresa. Mas como toda a mudança, isso depende inicialmente de você querer e buscar ajuda especializada. Então não perca tempo.

Contato com a Desenvolve-SP:
E-mail: atendimento@desenvolvesp.com.br
Tel: (11) 3123-0464

Desemprego atinge maior alta desde abril/2012

Depois de um aquecimento considerável do mercado, o IBGE publicou que a taxa de desemprego subiu de 5,8 em maio para 6% em junho. Ou seja, são 1,5 milhões de pessoas desocupadas. O índice que é medido em seis regiões metropolitanas demonstra o maior índice de desemprego desde abril/2012, mas não chega a assustar se compararmos o mês de maio. Mas comparando desde o inicio do ano, tivemos um aumento de 1,4 pontos percentuais. A boa notícia é que o valor do salário médio subiu 0,8% frente a junho, sendo que no ramo da construção civil, esse aumento foi de 1,6% em junho, somando 4,4% de aumento no ano de 2013.

Mas como já publicamos em outro post, um dos grandes problemas das empresas para contratação é a falta de qualificação técnica. Não adianta ter formação superior e não ter feito qualquer estágio na área. Curso superior sem outros cursos e, principalmente, falar outra língua, também não adianta muito. O que encontramos muito são currículos vazios. Muitas pessoas sequer se preocupam em ver os cursos de aperfeiçoamento gratuitos que há nas suas cidades, o que é muito comum. Essa semana, em Montes Claros/MG, 150 pessoas formaram em Tum treinamento oferecido por uma instituição não governamental. Um treinamento gratuito de 3 meses e muitos deles saíram empregados, ou seja, emprego existe o que falta é as pessoas procurarem o que as empresas estão pedindo e ir a luta.

Comércio eletrônico ganha novas regras

Não tem como fugirmos da tentação de fazer buscas na internet por produtos que estamos querendo comprar, até mesmo porque em 2012 já eramos 83 milhões de brasileiros com acesso a internet e 43 milhões de pessoas compraram por meio virtual, segundo uma pesquisa da empresa e-bit, representando 1% do PIB brasileiro. Mas mesmo com tanta movimentação, o comércio eletrônico brasileiro não possuía uma legislação própria, o que mudou a .partir de 14 de maio de 2013 com a entrada em vigor do Decreto nº 7.962/13, quando foram estabelecidas novas regras para o e-commerce que não eram cobertas pelo Código de Defesa do Consumidor, o que é muito bem vindo em função do crescimento desse tipo de comércio e do crescente número de reclamações.

Dentre as novas regras estão a garantia de um serviço de pós-venda, exibição em local de fácil localização do CNPJ da empresa ou do CPF da pessoa responsável, informação do endereço físico onde possam ser encontrados ou endereço eletrônico para que possam ser contatados, sendo obrigatória a resposta em no máximo 5 dias, informações claras e destacadas em relação aos produtos e serviços oferecidos, ao prazo de entrega, as condições de pagamento, o endereço e dados do fornecedor, entre outras. No caso de sites de compras coletivas é obrigatória a informação sobre o número mínimo de consumidores necessários para a efetivação do contrato, com prazo para a utilização da oferta, como também disponibilizar atendimento on-line para que as pessoas possam tirar dúvidas durante a efetivação da compra e também que seja disponibilizado um mecanismo que permita o cancelamento da compra por qualquer motivo.

Mas mesmo com esse novo decreto, ainda precisamos nos precaver das fraudes. Então, não deixe de examinar a ficha técnica do que se está comprando, em especial aos aparelhos eletrônicos, assim você sabe se o produto que esta comprando é realmente aquele que você esta procurando. Também, verifique se o meio de pagamento é seguro e transparente, assim você pode ter comprovantes para buscar seu pagamento de volta em caso de desacordo da operação. Ainda, verifique se existem muitas reclamações sobre o site que você esta pesquisando. O Reclame Aqui é uma ótima fonte de informações. Tomando esses cuidados, poderá usufruir dessa operação que facilita tanto a nossa vida. Eu mesma uso muito e o único problema que tive até hoje foi resolvido pela loja sem nenhum stress.

Para reter talentos, empresa precisa flexibilizar

Como você classificaria uma empresa perfeita para trabalhar? salario acima do mercado? plano de benefícios?  plano de carreira?   Pois é hoje as empresas estão de olho na famosa geração Y e observando o que esta atraindo esses profissionais Mas o que realmente anda despertando o interesse dos profissionais de ponta é a flexibilidade.

Um estudo realizado pela Catalyst, uma instituição não governamental, trouxe a tona que flexibilidade não é um beneficio valorizado apenas pelos jovens profissionais ou para pessoas que querem equilibrar o convívio com a família com as tarefas profissionais. O relatório contou com a participação de 700 profissionais que já passaram por programa de MBA e foi percebido que os profissionais com alto potencial querem e usam o trabalho flexível e entendem isso como uma forma de reter talentos em todos os níveis da empresa.

O resultado foi muito semelhante entre empresas de todos os tamanhos e entre os profissionais com e sem filhos morando em casa. O mais interessante que a pesquisa trouxe é que as empresas já estão atentas a essa necessidade dos profissionais, pois mais de 60% usam entrada e saída flexíveis, um terço usam home office e 31% usam horários totalmente flexíveis. O trabalho remoto também já é uma pratica mais frequente entre as mulheres, que representam 40% contra 29% dos homens.

A liberdade de horários tem influenciado a motivação e o crescimento dos empregados. As empresas que oferecem opções de flexibilidade tem 90% dos profissionais com intenções de chegar a cargos executivos, contra 77% nas empresas que não oferecem. Ou seja, se você quer reter talentos em sua empresa, comece a olhar as formas de organizar os melhores horários que sejam mais atrativos aos seus funcionários.

Novas regras para o crédito consignado

O crédito consignado é uma ótima opção de crédito barato e acessível. Aposentados e pensionistas estão podendo ter acesso a essa modalidade e assim poder adquirir produtos que antes não era possível. Mas é preciso ter cuidado com o assédio tanto das instituições quanto dos familiares que sem opção de crédito, muitas vezes convencem os idosos a fazer o empréstimo. Ainda, é possível buscar um segundo empréstimo, o que piora a situação desse grupo.

Com o intuito de coibir fraudes ou inibir a ação de pessoas de má fé, o INSS mudou o critério para a solicitação de um segundo empréstimo. Com essa mudança, o usuário não poderá mais suspender os descontos de um empréstimo consignado ao alegar ter sido alvo de fraude, permitindo assim que o beneficiário contrate um novo empréstimo e comprometa mais de 30% da sua renda com o empréstimo. A partir de agora, enquanto o caso é apurado, a margem fica bloqueada. Assim, se você já tiver 30% da sua renda comprometida, não poderá tomar novo empréstimo.

Hipoteca imobiliária já é realidade no Brasil. Cautela é necessária!

A hipoteca imobiliária é uma modalidade que já existe no Brasil desde 2008, mas é pouco conhecida, pois apenas seis instituições operam. Essa linha permite que o cliente tenha dinheiro para qualquer finalidade, mas com taxas de juros menores que a maioria das demais linhas. A vantagem é que você pode usar o dinheiro para investir em um negócio, trocar uma divida mais cara por esta mais barata, pagar estudos, viajar, mobiliar sua casa, pagar festa de casamento, entre outras. A grande vantagem é o prazo de até 30 anos para pagar e o limite alto, que varia de 50% a 70% do valor do imóvel.

O acesso ao crédito é simples. Precisa ser um imóvel próprio que será avaliado por uma empresa credenciada ao banco financiador. No caso da CEF, será com base no carnê do IPTU, quando for imóvel até R$ 300 mil. Esse imóvel ficará como garantia, e ele pode ser residencial, se o contratante for pessoa física. A CEF e o Citibank aceitam imóveis comerciais.

Mas é preciso muito cautela para que não tenhamos o mesmo problema ocorrido nos Estados Unidos, o que gerou a bolha imobiliária, quando os preços dos imóveis subiram sem parar e as famílias faziam empréstimos cada vez maiores, dando como garantia as suas próprias casas. Quando não conseguiram mais pagar os empréstimos, as pessoas ficaram com dividas maiores que as garantias, gerando o caos do sistema financeiro americano. E é esse o cuidado que os brasileiros precisam ter e estar atento ao risco, pois caso você não consiga pagar, você terá que entregar seu imóvel ao banco e ficar sem ter onde morar. Também, veja os custos adicionais que você terá, tais como registro do contrato. Para não correr esse risco, melhor ver as linhas disponíveis no mercado. Mas em ambos casos, observe se você tem folego em seu orçamento para assumir um financiamento, caso contrário, fique como esta e garanta o bom sono todas as noites.

Índice mede a inflação da terceira idade e já apresenta redução

Não são poucos os índices de inflação medidos em nosso país. Os mais conhecidos são o IPCA que é o índice oficial do governo e o IGP-M, aquele que corrige nossos aluguéis. Mas a quantidade de índices vem aumentando e a terceira idade já tem o seu, o IPC-3i. Uma pesquisa realizada pelo IBRE/FGV analisou o orçamento de famílias compostas em sua maioria por indivíduos com mais de 60 anos de idade, com objetivo de observar a variação dos preços de produtos e serviços que afeta o custo de vida dessa parcela crescente da população. Ele abrange os setores de alimentação, habitação, vestuário, saúde e cuidados pessoais, educação, leitura e recreação, transporte e despesas diversas, sendo medido desde de 2003.

A boa notícia é que esse índice vem diminuindo o ritmo no segundo trimestre de 2013, passando de 1,82% para 1,26%. A queda na inflação dos alimentos foi o fator que mais contribuiu para a a queda do IPC-3i, motivado especialmente pelas hortaliças e legumes, cujos preços caíram 4,04% depois de terem aumentado em 46,67% nos três primeiros meses do ano. Esperemos que a inflação oficial também nos dê boas noticias para esse trimestre, pois estamos sofrendo com a alta dos preços nos últimos meses.

Menores encargos, mais empregos, menores preços

O pacto feito pelos varejistas para não repassarem o aumento do IPI ao preço dos eletrodomésticos e móveis surtiu o efeito esperado. Nessa quarta-feira foi aprovada a MP 610 que desonera a folha de pagamentos de vários setores empresariais até o dia 31 de dezembro de 2014. A desoneração será através da substituição de 20% sobre a folha de pagamento das empresas, feito ao INSS, pela cobrança de uma taxa que varia entre 1% e 2% do faturamento.

Para que você entenda a importância dessa mudança para as empresas, vou explicar. As empresas pagam encargos sociais sobre a folha. O INSS é o que mais onera, pois paga-se 20% sobre o salario de todos os empregados. Acontece que muitas empresas possuem faturamento não linear, ou seja, alguns meses o faturamento é bastante baixo e a folha continua com os mesmos encargos. Se esse encargo for pago sobre o faturamento, a empresa poderá manter seus empregados, mesmo nos meses de baixa produção.

Esperamos que essas mudanças na desoneração da carga tributária de nossas empresas continue, possibilitando assim a geração de empregos, aumento da competitividade e a redução dos preços dos produtos, um sonho a todos nós, brasileiros.

Setor	% sobre faturamento
construção civil	2%
transporte ferroviário de passageiros	2%
transporte metroviário de passageiros	2%
construção de obra e infraestrutura	2%
empresas aéreas internacionais	1%
jornalística e de radiofusão	1%
manutenção e reparos em embarcações	1%
transporte rodoviário de cargas	1%
transporte ferroviário de cargas	1%
lojas que vendem por internet ou telefone	1%
comércio varejista	1%

Mais uma alta nos juros, você esta atento?

Mês passado o governo aumentou a taxa básica de juros em 0,5 pontos percentuais. E essa semana, não será diferente. O governo deve anunciar não só o aumento de mais 0,5 pontos percentuais como o corte de R$ 15 bilhões no orçamento, medidas estas motivadas pela alta da inflação, pelo crescimento econômico 

menor que o previsto, pela crie financeira internacional e pela desaceleração do emprego. Juros mais altos, menor consumo..... menos gastos dos governo, menos incentivos na economia.Temos que ficar de olhos bem abertos para saber se o ministro da economia esta certo do que esta fazendo, pois medidas imediatistas não tem dado resultados sustentáveis, o que deve colocar a população em alerta. A meta do governo é a retomada da credibilidade na política de gastos públicos, que tem se utilizado de manobras contábeis nos últimos anos para inflar o chamado "superávit primário" (economia feita para pagar juros da dívida pública), e na política de combate à inflação – que tem se ressentido de um IPCA acima do teto de 6,5% do sistema de metas em doze meses e da previsão de analistas de uma inflação próxima de 6% em todo o governo Dilma Rousseff.

Poupança atrai muita gente e bate recorde de arrecadação.

A caderneta de poupança continua sendo a alternativa de aplicação para muitos brasileiros, em especial aos pequenos poupadores, pessoas que buscam aplicações de curto prazo ou que pretendem guardar o dinheiro para uma possível emergência, pois não se paga imposto de renda sobre o rendimento, o que é comum nas demais aplicações.

No primeiro semestre de 2013, o valor captado de R$ 116,04 bilhões bateu recorde desde 1995. Assim, o volume total de recursos aplicados na caderneta de poupança atingiu R$ 538 bilhões no final do mês passado, mesmo com a mudança nas regras feitas em maio do ano passado, quando a poupança passou a pagar 70% da taxa selic (8% ao ano) mais TR, rendendo assim 5,6% ao ano.

Mesmo tendo rendimentos menores que a inflação, como aconteceu em 2013 e previsto para 2013, a poupança ainda poderá ter um rendimento superior aos dos fundos na maioria das situações, segundo levantamento da Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).

Então o melhor conselho é procurar seu banco e ver as opções que ele tem para você ter um melhor rendimento, mas não esqueça que fora a poupança, todas as demais aplicações pagam imposto de renda a taxas progressivas, ou seja, peça pelo rendimento líquido.

Você quer juntar R$ 1 milhão? siga essas dicas

Um grande sonho de muitas pessoas é poder olhar a conta bancária e ver que tem R$ 1 milhão em sua aplicação. Ainda mais com uma economia tão instável, seria muito bom poder ter um bom pé de meia para o futuro. Mas claro, não é tão fácil juntar R$ 1 milhão, mas não é impossível. Basta disciplina.

Pense que juntar dinheiro é como pagar uma conta, só que neste caso você paga para você mesmo. Uma retirada mensal que provavelmente você gastaria sem perceber em outras coisas. Pense na aplicação como um carnê e pague em dia as prestações para você.

Algumas dicas muito úteis para que você chegue ao seu objetivo:
1. Deixe seus cartões de crédito e talão de cheque em casa. Essa é uma ótima forma de evitar compras por impulso.
2. Tenha metas definidas de quanto você quer ter, em quanto tempo e para comprar o quê, assim você estaria fazendo um planejamento para algo no futuro e não simplesmente guardando dinheiro. Pensando assim, fica menos dolorido e mais divertido, pois é uma estratégia para conquistas futuras ou realizar um sonho.
3. Veja quanto quer economizar para juntar R$ 1 milhão. Tenha em mente as taxas de juros das aplicações conservadoras, é claro. Não arrisque em aplicações de alto risco, pense que seu futuro não pode ser incerto como o mercado financeiro. Para que você possa se organizar melhor, estamos postando aqui uma planilha para te auxiliar a fazer esse cálculo e colocar o sonho em prática. Boa sorte e suce$$o!!. Clique aqui