Mesmo com IPI programado para subir a partir de segunda-feira, comércio avisa que não haverá alteração de preços.

Depois de um bom período com redução do IPI, a partir de de 01 de julho o imposto começa a subir, progressivamente, até que em outubro volte a ser cobrado de forma integral. Mas parece que o comércio não esta querendo repassar ao consumidor o referido aumento. Segundo Luiza Helena (Vice-presidente do Instituto para Desenvolvimento do Varejo), os associados fizeram um pacto para não repassar o aumento do IPI dos produtos da linha branca e dos móveis aos preços dos produtos para o consumidor.

Para os associados, a medida visa continuar estimulando a economia e espera que com essa ação, poderá pressionar para que entre na pauta de votação do congresso na próxima semana, a MP 610, que trata da desoneração da folha de pagamento do setor. Se for aprovado, a medida passa a valer a partir de julho e esperamos que outros produtos possam ter seus preços reduzidos também.

Golpe financeiro da pirâmide, CUIDADO!

É muito comum termos a noticia de algum conhecido que esta ganhando milhares de reais, trocando de carro e ficamos nos perguntando como é possível se a pessoa é um trabalhador comum como nós? dai, um belo dia, essa pessoa procura a gente e fala sobre a galinha dos ovos de ouro. Pouco trabalho, muito dinheiro. Só precisamos pagar uma quantia "x" para fazer parte e pronto, em breve estaremos recebendo. E quanto mais "amigos" convidarmos, mais ganhamos. É uma proposta tentadora, faz nossos olhos brilharem. Corremos pra ver nossas economias, quem sabe vender um carro, para conseguir o dinheiro da referida "cota". Depois que estamos dentro, vemos que não é bem assim. Mas para que possamos tentar recuperar pelo menos o dinheiro que pagamos, vamos forçar outras pessoas a entrar no esquema. Isso é o velho conhecido golpe da pirâmide. Os últimos entrantes pagam para os primeiros e, pra que você possa vir a receber, muitas pessoas você precisa trazer também.

Quem cai nesses golpes são as pessoas mais ingênuas e sem informação. Ou seja, a melhor proteção é a informação. Algumas delas estamos colocando aqui para que você não seja o próximo prejudicado. Tão importante é a informação e tão preocupante é esse tipo de golpe, que a Comissão de Valores Mobiliários (uma espécie de xerife do mercado de capitais) publicou um guia com orientação para os investidores identificar e se proteger.

Entre as as dicas para ficar alerta, destacamos:

- cuidado com promessas de ganhos muito atraentes e com pouca informação sobre os riscos;
- cuidado com o papo "oportunidade que não pode ser perdida";

Depois que você entrou no esquema; você vai se deparar:

- Atrasos de pagamentos;
- Dificuldade de contato com os responsáveis;
- Promessas e mais promessas que tudo será regularizado;
- Perda de seus recursos aplicados.

Sabemos o quanto é difícil conseguir ter aquela economia guardada, então verifique com atenção se você não esta correndo riscos muito altos. Não caia no papo de qualquer um, por mais amigo que seja, pesquise. Hoje a internet esta ai pra isso. Pesquise também nos sites dos Tribunais de Justiça, pois muitas dessas empresas já estão sendo investigadas ou até processadas. Não deixe de  ver a íntegra do guia da CVM, que você encontra clicando aqui.

Esta pensando em comprar um carro? veja como analisar a melhor opção

Hoje esta muito fácil comprar um carro novo. Se entrarmos numa concessionária para olhar, temos que ser muito fortes para sair de lá com mãos abanando, pois a sedução é enorme e as financeiras estão de plantão para pegar a nossa assinatura. Mas o que fica melhor, comprar um carro via consórcio ou financiamento?

Se optar pelo consórcio, você sabe que ele não cobra juros, mas também não paga. Ou seja, se você não conseguir ter sorte nos primeiros meses, seu valor começa a ser reduzido. Ai você precisa mudar de plano, reajustar a parcela. No caso do financiamento também pode ser uma boa alternativa. Se você tiver uma boa entrada, pode financiar o saldo. Também precisa pesquisar as melhores taxas e calcular a parcela e acessórios (IPVA, seguro, combustível, manutenção) pra ver se ela cabe em seu orçamento.

Muitas vezes olhamos só a prestação e acabamos comprando, mas esquecemos que o carro é como um filho, tem muitos outros gastos adicionais. Se não colocamos isso tudo no papel, corremos o risco de comprometer a subsistência de nossa família, podendo gerar um abalo no crédito e até a busca do carro por falta de pagamento. Mas essa situação pode ser boa para quem quer comprar, pois se estou procurando um carro usado, posso comprar de alguém que não esteja conseguindo pagar, tendo provavelmente bons abatimentos no valor já pago.

Caso optar por essa ultima, precisa ter alguns cuidados, como saber se a financeira o aceitará como cliente, ou seja, se seu perfil de crédito será aprovado; Negociar um bom desconto com o vendedor, ou seja, com quem está lhe passando o financiamento. Isso, porque se você for pagar o que ele já pagou, estará fazendo um péssimo negócio, pois vai aumentar muito o valor do veículo, mais do que o seu valor de mercado; e Saber se a parcela mais os outros custos se encaixam no orçamento.

Mas se ainda fica complicado para você comprar o tão sonhado carro, espere mais um pouco. Melhor o aperto do transporte público do que as noites mal dormidas pela falta de orçamento que o carro pode gerar.

Mais transparência na cobrança das tarifas bancárias

É muito comum pegarmos o extrato de nossa conta corrente e ver débitos de tarifas que não entendemos, o que torna a população muito insatisfeita e se sentindo lesada em muitos casos. Já tivemos um grande ganho desde de 2007, quando os bancos foram obrigados a padronizar o nome das tarifas. Mas a partir da próxima segunda-feira, 01 de julho, a tarefa de comparar os pacotes bancários ficará mais fácil, pois começa a valer a Resolução 4.196 do Banco Central que determina que todos os bancos terão que comercializar mais três pacotes padronizados de serviços, além do básico que já existia. Tais pacotes incluirão serviços de saques, extratos e transferências, em diferentes quantidades.

A boa notícia é que o consumidor vai poder comparar o valor cobrado por cada banco de forma simples e ainda conseguir bons descontos na venda em conjunto.

NOVOS PACOTES	Quantidade
Serviço	Pacote 1	Pacote 2	Pacote 3
Confecção de cadastro para início de relacionamento	Isento	Isento	Isento
Fornecimento de folhas de cheque	2	5	10
Saque	4	6	8
Extrato dos últimos 30 dias	4	6	6
Extrato de outros períodos	2	4	4
Transferência por meio de DOC	1	2	3
Transferência por meio de TED	1	2	3
Transferência entre contas na própria instituição 2	2	4	6

Os bancos também poderão montar pacotes personalizados, de acordo com a necessidade do cliente. Mas além das quantidades acima, já é garantido em qualquer pacote a utilização gratuita de dez folhas de cheque, quatro saques, dois extratos dos últimos 30 dias e duas transferências entre contas na própria instituição.

Os pacotes deverão ser divulgados em local e formato visível ao público dentro da agência bancária, nos sites dos bancos e nas dependências de seus correspondentes. Bom para o consumidor é poder se adequar ao pacote básico para reduzir ao máximo seus gastos com tarifas. Caso não consiga, a dica é analisar quais as suas necessidades e a frequência de uso, assim poderá contratar o pacote que melhor lhe atende. mesmo que você ja tenha algum pacote contratado, vá até sua agencia na segunda feira e conheça os valores. Caso seja mais interessante os novos pacotes, troque e reduza seus gastos.

Você sabe de onde vem o dinheiro para os gastos com a Copa 2014?

O grande motivador dos protestos ocorridos pelo país tem sido o volume exorbitante de dinheiro gasto com as obras da Copa do Mundo de 2014 e os impactos econômicos de tais gastos. Estão previstos gastos na ordem de R$ 28,1 bilhões, que comparados com os gastos da Africa do Sul ( R$ 7,7 bilhões) e Japão (R$ 10,1 bilhões), parece que o valor é mais do que exorbitante, é surreal!

Os gastos no Brasil serão divididos em: R$ 7,5 bilhões serão gastos em estádios; R$ 8,9 bilhões em obras de mobilidade urbana; R$ 8,4 bilhões em aeroportos e R$ 1,9 bilhão em segurança. O restante será investido em desenvolvimento turístico, portos e telecomunicações. Ou seja, são 327 projetos que vão desde obras de infraestrutura básica, como aeroportos e corredores exclusivos para ônibus, até gastos diretamente ligados ao torneio de futebol. É claro que boa parte desses gastos ficarão para a população como os governantes falam, mas será que se não fosse pela copa esses investimentos seriam feitos? Provavelmente não.

Claro que os gastos precisam ser sim contestados, mesmo que em alguns casos não haja exagero, irregularidades ou superfaturamento. Comparando que a Arena do Grêmio custou um pouco mais de R$ 600 milhões para ser construída do zero e o estádio de Brasilia foi reformado por um pouco mais de R$ 1 bilhão pela mesma construtora, é ponto de atenção. Ainda mais que terão que fazer muitos shows em Brasilia para que seja recuperado o investimento, uma vez que não há times de tradição para lotar os 71 mil lugares. Teriam algum motivo para pensar que há desvios?

O Ministério Público esta investigando as estruturas temporárias que tem sido utilizada nas redondezas dos estádios para abrigar centros de credenciamentos, receber o pessoal da FIFA, entre outros. Fala-se que os gastos em alguns estados estão na casa das dezenas de milhares de reais, o que é completamente abusivo.

Mas quem paga essa conta? R$ 8,7 bilhões está sendo financiado por bancos federais - Caixa Econômica Federal, BNDES e BNB (Banco do Nordeste do Brasil) com linhas de crédito a juros subsidiados, tomados em sua maioria por governos estaduais, que pagarão o banco com dinheiro público, por mais que a presidenta Dilma garantiu que nem um centavo do orçamento foi usado em estádios. Os estádios ainda contam com isenções fiscais garantidas pelo programa Recopa (desoneração de impostos como IPI, PIS/ Pasep e Cofins, além de tarifas de importação, na aquisição de equipamentos e contratação de serviços para a construção de estádios do mundial). As obras da Matriz de Responsabilidade da Copa também consumirão R$ 6,5 bilhões do orçamento federal e R$ 7,3 bilhões de governos locais (estaduais e municipais). Dos R$ 28,1 bilhões, apenas R$ 5,6 bilhões serão recursos privados (que se concentram principalmente nos aeroportos).

E como os governos recuperarão o dinheiro investido? Os estádios serão entregues para exploração pelo setor privado, que pagarão os empréstimos com retornos que obtiverem com jogos e uso das estruturas em shows e grandes eventos. Claro que, os estádios construídos em capitais menos populosas irão ficar com a administração dos próprios Estados, pois não terão interesse da iniciativa privada, uma vez que tendem a ser pouco rentáveis no longo prazo.

Quem ganha muito com a copa é a Fifa, com seus majestosos contratos de transmissão de jogos,de marketing e com os patrocinadores. Ela tem seis patrocinadores fixos (Adidas, Coca-Cola, Emirates, Hyundai, Sony e Visa) e contratos exclusivos para a Copa (no caso do Brasil, já são 14). Sem falar que não pagam impostos no Brasil e em qualquer outro país que sedia o mundial. Por fim, mantém convênios com hotéis dos quais cobraria uma porcentagem sobre a hospedagem - em um esquema cujos efeitos sobre os preços estariam sendo analisados pelo MP.

Protestos por causa da economia? SIM!!

Estava aqui tentando entender um pouco mais sobre os protestos. Entender como cidadã, ou como professora, ou como filha, ou como irmã, mas resolvi olhar como economista e ver o que tem de econômico nesses protestos e achei boas respostas. Mesmo que o nosso ministro Guido Mantega diga que a economia não é pauta dos protestos, eu vou ter que discordar. Sabemos que a nossa economia não esta nada bem. Vejo que as altas na inflação, que tira o poder de compra das famílias, também ajudou o povo a acordar. Temos um índice de inflação oficial em torno de 6,5%, mas vemos que a inflação dos serviços ultrapassa 8% e da alimentação está pra lá de 12%.

Ainda temos essa enxurrada de crédito subsidiado endividando as famílias que estão podendo satisfazer seus desejos de consumo. Nunca se consumiu tanto. Brasileiros saíram do aluguel adquirindo a casa própria, compraram carros, móveis, eletrodomésticos e muitas outras coisas. Era uma dívida do governo para com o seu povo, mas mesmo com essas conquistas, os brasileiros ainda não conseguem pagar escola particular para seus filhos, precisando ainda depender da educação pública de baixa qualidade. Plano de saúde para a sua família, então, nem perto de suas condições. O transporte público ainda caro e precário e quando sai com seu carro novo, precisa ficar horas e horas no trânsito, pois muitas outras famílias também compraram carro novo com incetivos do IPI zero.

Então, não vemos investimento em educação, saúde, transporte, segurança, serviços públicos em geral. De quebra, temos uma inflação subindo, juros que subiram e podem subir mais até o final do ano e o dólar que está decolando a cada dia. Mais dívidas, menos crédito, PIB crescendo quase nada. Será mesmo que a economia não está mesmo entre as pautas dos protestos?

Você sabe quanto são os juros de seu cartão de crédito? 7 em cada 10 pessoas não sabem

Ter cartão de crédito não é nenhum luxo, pelo contrário, virou uma necessidade. Facilita a nossa vida na hora de comprar e de parcelar. Ainda ganhamos pontos, milhas, bônus, prêmios e, as vezes, muita dor de cabeça.

Deixar de pagar a fatura no vencimento ou pagar só o mínimo pode fazer com que seu pequeno e inofensivo cartão de crédito torne-se o motivo de suas noites mal dormidas.

Estamos falando de uma pratica de 70% da população que usa cartão de crédito e não sabe quanto são os juros cobrados, segundo uma pesquisa do SPC Brasil. Hoje é comum fazermos parcelamentos de mais de 10X no cartão, pois compramos móveis e eletrodomésticos de valores expressivos. O problema não é comprar parcelado e sim de não pagar em dia e sermos engolidos pelos juros.

O cartão nos da vantagens de pagar em até 40 dias sem juros, conseguimos organizar nossos gastos e ainda ter algumas vantagens. Claro que pagamos por isso através da anuidade (diretamente) e no preço do produto que o lojista inclui o custo dessa operação. Além de nos permitir toda essa organização, temos a segurança de não precisar andar com dinheiro e se formos roubados, apenas precisamos fazer uma ocorrência e cancelar o cartão.

Mas não podemos deixar de pedir que você fique alerta com seus gastos. Não extrapole o valor que você tem no seu orçamento. Chegue em casa hoje e pegue sua fatura. procure o campo de "juros moratórios" e confira. Fazendo uma continha rápida: Se você comprar R$ 100,00 e pagar apenas o mínimo de 20% durante 1 ano a uma taxa de 12% ao mês, ao final dos 12 meses você desembolsou R$ 141,00 e ainda deve R$ 27,00. Pensem nesses números antes de oferecer seu cartão para pagamento no próximo comércio.

Endividamento das famílias bate recorde

As facilidades do crédito tem atraído mais e mais famílias a consumir. Não é mais necessário ter carteira assinada, comprovante de renda, entre outras burocracias para se contratar um financiamento. Hoje todos podem. Não é uma coisa ruim, pois sabemos que muitas pessoas sustentam suas famílias com trabalho informal. Mas a minha preocupação é com a falta de educação financeira para as famílias.

Sempre é importante salientar que um empréstimo não deve ultrapassar 30% da sua renda líquida, ainda mais num momento que estamos tendo a pressão da inflação, o que reduz o poder de compra. Ter a noção de quanto podemos comprometer de nossa renda, afasta o fantasma de estarmos comprometidos além do que deveria e ficar vulnerável a inadimplência.

Dados publicados hoje pelo Banco Central do Brasil mostra que chegamos em abril de 2013 com um recorde de endividamento das famílias com os bancos, atingindo 44,2% em 12 meses. Comparando que em 2005 esse número era de 18,39%, da para se ter uma ideia de quanto estamos comprometendo nossa renda. Esse crescimento é resultado de um crescimento menor do país, com mais inflação e uma renda menor. Assim, as pessoas buscam empréstimos para consumir. Com o evento do programa Minha Casa Melhor (programa de financiamento de eletrodoméstico e móveis aos beneficiários do programa minha Casa Minha Vida), esse número deve crescer ainda mais.

Então, se você é uma dessas pessoas que está com sua renda comprometida acima do indicado, tente fechar as torneiras. Corte gastos supérfluos e concentre em quitar os empréstimos. Tome cuidado com empresas que oferecem dinheiro fácil e rápido, geralmente são as maiores taxas de juros e muitas, mas muitas taxas adicionais. Não assine contrato sem ler e se você não tem conhecimento sobre o tema, procure ajuda. As faculdades de direito possuem uma área de atendimento à comunidade que você pode procurar e estar sendo orientado de forma gratuita. Pense bem antes de comprar. Analise se você realmente esta precisando comprar agora ou pode esperar para pagar a vista. Sempre conseguimos melhores preços. Seguindo essas poucas dicas, você poderá administrar muito melhor o seu dinheiro.

Fala-se em protestos e nem se comenta sobre o dólar

Em meio a tantos protestos, as noticias econômicas ficaram em segundo plano. Mesmo com o dólar nas alturas, nem se comenta. Sim, estamos vivendo um momento que as pessoas pararam de compartilhar suas insatisfações no facebook e foram pra rua. Ponto positivo para a manifestação e negativo aos vândalos que estão se aproveitando do movimento para semear a barbárie, criando um ambiente de guerra, o que deveria ser de paz. Espero que esse espirito de justiça se mantenha até, pelo menos, o ano que vem, quando estaremos indo às urnas eleger nossos governantes.

Mas e o dólar que está atingindo a maior cotação dos últimos 4 anos?  Pois é, comenta-se muito pouco. Ficou irrelevante. Mas precisamos prestar atenção, pois com certeza iremos sentir os reflexos dessa alta muito em breve. O mercado internacional esta nervoso frente a questões na economia americana, como por exemplo a redução dos estímulos monetários que o Banco Central americano. Ou seja, a moeda americana esta fortalecida frente a nossa, precisamos de mais reais para comprar 1 dólar. Precisamos de mais reais para viajar para o exterior, para pagar fatura de cartão de crédito com compras no exterior, as indústrias precisa de mais reais para pagar a matéria-prima importada.

Com as ações do Banco Central apagando incêndio, não sabemos até onde terão fôlego. O que será certo é que muito dessa valorização cambial estará refletindo nos preços do produtos em breve.

Use o FGTS pra quitar parcela em atraso de sua casa própria.

Uma preocupação que assombra os mutuários da casa própria é conseguir manter sua parcela em dia, evitando uma ação ação de cobrança e até mesmo a reintegração de posse do imóvel pelo banco, mesmo já tendo pago em muitas vezes, grande parte do bem. Não estamos livres de passarmos por situações financeira inesperadas e, ao mesmo tempo, possuímos um valor no nosso FGTS de alguma empresa que pedimos demissão, ou até mesmo o saldo que temos do nosso emprego atual, o que poderia solucionar o problema com o financiamento. Mas os bancos não aceitavam,uma vez que você pode usar seu FGTS apenas na aquisição ou no máximo para pagamento de até três parcelas em atraso.

Mas uma decisão do Tribunal de Justiça de São Paulo (TJSP) deve mudar esse cenário. Uma mutuária conseguiu ganhar na justiça o direito de saldar 13 parcelas em atraso no financiamento feito no Banco HSBC com o dinheiro do FGTS, o que deve abrir precedente para muitas outras famílias nessa mesma situação, evitando assim que percam seus imóveis.

Então, se você está com parcelas em atraso e possui saldo de FGTS, procure seu banco com a máxima urgência para resolver de forma amigável. Caso o banco não queira aceitar, procure um bom advogado e ajuíze uma ação. Não tenha aversão de entrar com um processo, pense que é melhor ter uma ação e estar dentro do seu imóvel, do que simplesmente deixar o sonho da casa própria ir embora.

Aos beneficiários do Minha Casa Minha Vida - parte II

Realmente a noticia do anuncio da linha de crédito aos beneficiários no programa Minha Casa Minha Vida para móveis e eletrodoméstico mexeu muito com o ânimo e a vontade de consumir das famílias.

Quando falamos pela primeira vez aqui, no dia que o governo anunciou a medida, algumas informações ainda não estavam disponíveis, razão pela qual estamos retomando o assunto para manter você ainda mais informado.

 Foram criadas algumas regras e entre elas, um limite de valor para cada tipo de produto, ou seja, você não poderá comprar um único produto pelo valor total do crédito. A linha é de R$ 5.000,00 por família que já estiverem recebido o imóvel e estiver com as prestações da casa em dia, por razões obvias, se não consegue pagar a casa, não pode assumir mais dívida.

A solicitação do cartão pode ser feita pelo telefone 0800-726-8068 (a ligação é gratuita) ou pedir diretamente em qualquer agência da Caixa. As compras poderão ser feitas apenas nas 13 mil lojas credenciadas no país, identificadas pelo selo "Aqui tem Minha Casa Melhor". Você pode consultar a rede credenciada mais próxima pelo site www.minhacasamelhor.com.br.

Apos esclarecidas todas as praticidades, vamos ao que interessa. Você poderá pagar em 48 meses a juros de 0,41% ao mês ou 5% ao ano, diferentemente do que cobra o mercado hoje de 4,08% ao mês (fonte ANAFAC). Veja abaixo a lista dos preços máximos por produto e a simulação da parcela por unidade. Assim, você pode ver se seu orçamento permite a compra e poder desfrutar de um novo produto na casa nova.

Produto (preço máximo estipulado pelo governo)	48 parcelas pelo 'Minha Casa Melhor'	Total pelo 'Minha Casa Melhor'	Total pelo comércio em geral
Guarda-roupas de R$ 380	R$ 8,74	R$ 419,52	R$ 872,16
Cama de casal de R$ 370	R$ 8,51	R$ 408,48	R$ 849,12
Cama de solteiro de R$ 320	R$ 7,36	R$ 353,28	R$ 734,40
Mesa com cadeiras de R$ 300	R$ 6,90	R$ 331,20	R$ 688,32
Sofá de R$ 375	R$ 8,62	R$ 413,76	R$ 860,64
Refrigerador de R$ 1.090	R$ 25,06	R$ 1.202,88	R$ 2.501,76
Fogão de R$ 599	R$ 13,77	R$ 660,96	R$ 1.374,72
Lavadora de roupa de R$ 850	R$ 19,54	R$ 937,92	R$ 1.950,72
TV digital de R$ 1.400	R$ 32,19	R$ 1.545,12	R$ 3.213,12
Computador ou notebook de R$ 1.150	R$ 26,44	R$ 1.269,12	R$ 2.639,52

Veja aqui algumas dicas de como gastar o dinheiro de restituição do seu Imposto de Renda

Felizes são aqueles que pagam imposto de renda, pois estão com uma remuneração acima da média. Mais feliz ainda são aqueles que tem valores a ser restituídos. Ou seja, parte do que foi descontado no seu salário irá voltar para você. Mas o quê fazer com o valor a receber? é bom começar a pensar.

Eu daria como dica inicial a quitação de dívidas vencidas ou mesmo as a vencer. Se você terá o dinheiro para antecipar e não ficar pagando juros, faça isso, pois se livrará de uma prestação ou uma dor de cabeça. Dinheiro não mão proporciona sempre bons descontos.

Mas pode ser que você não tenha dívidas, então uma boa opção é aplicar ou investir. Se for aplicar, procure o gerente do seu banco e veja as melhores opções de aplicação financeira. Mas se programe para saber por quanto tempo você quer deixar esse dinheiro guardado, assim pode negociar melhor ainda com o banco. Caso queira investir, não esqueça que pagamento a vista é a melhor opção de pagamento, logo negocie, não tenha vergonha de pedir desconto. As empresas embutem isso em seus preços e estão ávidas pelo seu dinheiro e você feliz por um carro novo, moto, apartamento, barco, iate.... bom né?

Mas se você não tem dívidas e não pretende guardar então gaste o dinheiro. Mas tenha atenção no momento de fazer a felicidade dos logistas em um shopping center. Digo isso porque as vezes o dinheiro não é suficiente para comprar tudo que gostaríamos ou que os vendedores nos empurram, dai aproveitamos e gastamos além dele. Então nasce uma dívida. E se você for dar o dinheiro de entrada e assumir prestações, não esqueça de olhar se essas parcelas cabem no seu orçamento, pois o recurso recebido de restituição é um só e as parcelas são mensais.

Para você saber se já é um dos felizardos com a restituição por vir, entre no site da Receita Federal no link http://www.receita.fazenda.gov.br/aplicacoes/atrjo/consrest/atual.app/index.asp , consulte pelo seu CPF e boa sorte.

Você sabe o que é uma franquia? uma opção de se tornar um empresário

Uma grande parte da população sonha em ter seu próprio negócio, mas muitas vezes sobra ação e falta inspiração. Com tanta coisa sendo ofertada, uma das boas opções de se ter um negócio é optar por uma franquia, uma modalidade de negócio comercial que vem crescendo muito no Brasil. Os negócios podem ser de comercialização de produtos ou serviços, mas tudo estabelecido dentro das regras do franqueador, o que da segurança ao franqueado de já seguir uma linha de trabalho pré-determinada diminuindo em muito os riscos do negócio não dar certo. Claro que é preciso analisar a vantagem de estar trabalhando como franqueado ou abrir um negócio independente, mas com relação a organização, diretrizes e administração a franquia já proporciona, é só treinar a equipe.

E acreditando na máxima econômica que a oferta gera sua própria demanda, a maior feira de franquias do mundo, a ABF Franchising Expo traz empresas que estão de olho no nosso mercado em setores muito inusitados que vão desde escola para capacitação de pedreiros até uma esmalteria, onde as mulheres pintam suas unhas e tomam drinks. Abaixo listamos alguns desses novos negócios. Quem sabe sua cidade tem um público com esse perfil consumidor e você pode se tornar então um empresário. Mas não esqueça que todo o negócio exige um bom estudo de mercado e um plano de negócios bem elaborado (sugiro procurar o SEBRAE para essas orientações). Essas dicas, combinadas com a estrutura da franquia, você será um empresário de sucesso. Aproveite!

ConcrettaEscola de construção que capacita pedreiros e eletricistas.

Taxa de franquia: R$ 65 mil
Capital de giro: R$ 30 mil
Royalties: 8% sobre o faturamento bruto
Fundo de publicidade: 2% sobre o faturamento bruto Área da unidade: 300m² Número de funcionários: 7 a 15
Retorno: 18 a 24 meses
Faturamento médio mensal: R$ 55 mil a R$ 75 mil 
Lucro médio mensal: 25% a 35% do faturamento bruto
Site: www.escolaconcretta.com.br

Let's Wok
Fast food saudável, que permite a combinação de alimentos integrais.

Taxa de franquia: R$ 35 mil
Capital de giro: R$ 40 mil
Royalties: 5% do faturamento bruto
Fundo de publicidade: 1,5% do faturamento bruto Área da unidade: até 35 m²
Retorno: 19 a 36 meses
Média de faturamento bruto: R$ 100 mil
Margem de lucro: 12% a 20%
Site: www.letswok.com.br

Tostex
Lançada pela rede Giraffas, a lanchonete é especializada em sanduíche tostado.

Taxa de franquia: R$ 30 mil
Capital de giro: R$ 30 mil
Royalties: 5%
Fundo de publicidade: 3% sobre o faturamento bruto mensal 
Retorno: a partir de 18 meses
Média de faturamento bruto mensal: R$ 60 mil a R$ 150 mil
Site: www.tostexoficial.com.br

Augusto Cury CursosOferece aulas para desenvolvimento da inteligência emocional, para adultos e crianças a partir dos cinco anos.Investimento inicial: R$ 186 mil a R$ 335 mil 

Taxa de franquia: R$ 50 mil 
Previsão de retorno: 20 a 30 meses 
Média de faturamento mensal bruto: R$ 80 mil a R$ 100 mil
Lucratividade: 20% a 25%

Esmalteria Nacional
Rede de Nail Bar, onde as mulheres podem fazer as unhas e tomar drinks.

Taxa de franquia: R$ 15 mil
Taxa de instalação: R$ 25 mil
Capital de giro: a partir de R$ 6 mil
Royalties: R$ 1,4 mil (fixo)
Fundo de publicidade: R$ 300 ao mês
Área mínima: 20 m²
Retorno: 6 a 12 meses
Faturamento médio mensal: R$ 30 mil
Lucro líquido: 40% a 45%
Site: www.esmalterianacional.com.br

DVI Radiologia
Há oito anos no mercado, a clínica é especializada em realizar diagnóstico por imagem em odontologia.

Taxa de franquia: R$ 50 mil
Capital de giro: R$ 25 mil
Royalties: 6%
Fundo de publicidade: 2%
Área mínima: 100m² a 150 m²
Número de funcionários: 4
Retorno: 36 a 48 meses
Faturamento médio mensal: R$ 40 mil
Lucro líquido: 20%

BagNews
Primeira franquia de publicidade em embalagens, nasceu como alternativa às restrições da Lei Cidade Limpa. Baixo investimento tem jovens como foco.

Taxa de franquia: R$ 12 mil
Capital de giro: R$ 3 mil
Royalties: isento no primeiro mês; R$ 350 do quarto ao sexo mês; R$ 600 a partir do sétimo mês
Retorno: 12 meses
Faturamento médio mensal: R$ 18 mil
Lucratividade: 35%
www.bagnews.com.br

Pagamentos pela internet, você usa ou tem receio?

A tecnologia esta cada dia mais presente, principalmente no que diz respeito aos pagamentos. Preocupação com assaltos, redução de funcionários nas empresas, agilidade, tudo isso faz com que mais e mais pessoas e empresas deixem de frequentar as agências bancárias e faça suas operações no conforto de sua casa ou na segurança de sua empresa. Além da comodidade da internet, o Banco Central já esta elaborando a regularização dos pagamentos via celular, o que vai ajudar ainda mais as pessoas a terem opções variadas e mais seguras de compras.

Obviamente que muitos ainda tem aversão a essas modalidades, pois tem medos de terem senhas roubadas por vírus de computador. As vezes essas mesmas pessoas carregam em seus bolsos os cartões de crédito com as senhas anotadas. Pensem que o Brasil tem um dos sistemas financeiros mais modernos e seguros do mundo, logo se tiver um comportamento seguro, suas operações serão seguras também.

Segue abaixo a entrevista que dei hoje para a afiliada da Rede Globo em Minas, sobre o tema. Espero que gostem e aproveitem as praticidades da tecnologia com o mesmo cuidado que você usa para cuidar de sua família.

http://g1.globo.com/mg/grande-minas/mgintertv-2edicao/videos/t/edicoes/v/consumidores-e-empresarios-em-monts-claros-preferem-pagar-as-contas-pela-internet/2631279/

Beneficiário do Minha Casa Minha Vida poderá comprar eletrodoméstico e móveis com benefícios

O programa Minha Casa Minha Vida tem beneficiado muitas pessoas, as quais estão podendo adquirir suas casas próprias. Para dar continuidade ao programa, o governo lançou uma linha de crédito especial de R$ 17 bilhões para financiar a compra de eletrodomésticos e móveis para os beneficiários do programa. O novo benefício foi batizado como Minha Casa Melhor, quando as compras poderão ser parceladas em até 48 meses a juros de 5% ao ano. Cada família poderá tomar emprestado o valor de até R$ 5 mil.

A administração dessa nova linha será feita pelos bancos do Brasil e Caixa Econômica Federal. Ainda não foi divulgado se o governo fará algum subsídio dessa linha, mas estima-se que 3,4 milhões de famílias sejam beneficiadas.

Para que você possa se programar melhor, o programa divulgou os itens que poderão ser adquiridos com a linha. Entre eles estão geladeira, fogão, lavadora de roupas automática, computador, TV digital, guarda-roupa, cama de casal e de solteiro (com ou sem colchão), mesa com cadeiras e sofá.

As compras serão feitas através de um cartão magnético, emitido pela Caixa Econômica Federal e pelo Banco do Brasil, que operam o programa. O crédito estará disponível por 12 meses, a partir da emissão do cartão, para que as compras possam ser planejadas, com pesquisa de preço. Cada produto tem um limite máximo de preço.

A contratação do crédito se dará a partir da entrega das chaves do imóvel e o beneficiário precisa estar em dia com as prestações do imóvel. O cartão pode ser pedido pelo telefone 0800-726-8068 e será entregue em domicílio, podendo ser utilizado em mais de 12 mil lojas credenciadas em todo o País.

Mas não esqueça que antes de tomar o empréstimo, verifique sua capacidade de pagamento, pois se você não puder assumir a dívida, espere até que ela possa caber em seu orçamento.

Começa a escalada dos juros, o cheque especial já deu o primeiro passo

Como já havíamos previsto, o mercado anunciou hoje que a taxa média  do cheque especial aumentou de 7,92% para 7,94% ao mês. Você pode achar pouco, mas se olharmos isoladamente, temos o Santander que aumentou de 9,87% para 9,95% ao mês (ao ano, essa taxa subiu 2,75 pontos percentuais, muito acima do aumento da taxa básica que foi de 0,5 pontos percentuais).

Por enquanto, os juros de crédito pessoal ainda estão se mantendo. Para quem esta com necessidade de empréstimo, pesquise bem as opções e pergunte sobre as taxas de juros cobradas e os adicionais (aquelas taxas de administração, seguros, avaliações entre outras). Falo isso porque todos esses adicionais são financiados e muitas vezes encarecem muito a taxa cobrada e você paga muito mais pelo dinheiro emprestado.

Ainda, se você esta com dívida de cheque especial ou cartão de crédito, aproveite para renegociar e trocar por um crédito pessoal que é mais barato. Aproveite para reparcelar e ver se a parcela encaixa no seu orçamento, assim você evita uma bola de neve em sua vida.

Observe a inflação do lazer e educação, elas estão subindo muito acima do divulgado

Quando falamos em inflação, pensamos na alta dos preços de alimentos, vestuário e outras coisas que somos acostumado a consumir cotidianamente. Mas será que já observamos outros itens como cinema, academia, cursos de formação profissional, manicure? não? pois é, algumas pesquisas tem mostrado o quanto esses itens tem subido acima da inflação normal. E tudo tem explicação.

As pessoas estão querendo ganhar mais e para isso precisam estudar mais, logo se quiser fazer um curso numa boa instituição não irá olhar o preço. Assim você vai ter uma capacitação melhor e vai ter uma renda maior, razão pela qual irá precisar se divertir, sair com amigos para um happy hour, curtir uma balada, ir ao cinema, ou até mesmo dar um trato no visual no salão de beleza. Tudo isso não só por estar ganhando mais, mas porque somos filhos de Deus e precisamos dar uma desopilada de tanto trabalho e estudo. Mas os empresários, de olho nesse mercado, estão vendo que não olhamos preços e sobem muito acima da inflação. No gráfico ao lado, vemos a variação em apenas 9 meses (jan-set/2012) e os grandes vilões foram a cervejinha de final de semana, o sorvete, cinema e muitos outros que variaram acima da inflação oficial do governo (IPCA).

Nos últimos 12 meses (jun/2012-mai/2013), houve um aumento de 10,4% no transporte escolar, 11,6% nas consultas médicas e 12,9% em serviços de beleza e a inflação no mesmo período foi de 6,5%.

Ou seja, o consumidor já esta observando esses aumentos e tentando se adequar, mas os mimos de final de semana e os cuidados com a beleza ainda devem perdurar, o que é bom para os fornecedores, pois esses serviços não possuem impacto de safra e épocas, razão pela qual os ganhos são lineares em todo o decorrer do ano. Vamos ficar de olho e conseguir administrar esses compromissos dentro do orçamento para que o mês não fique maior que que o seu salário.

Risco Brasil deve aumentar, e agora?

Uma grande preocupação dos governantes são as avaliações de risco dos países, feitas pelas agências como a Moody's, a Fitch e a Standard&Poor's. Essas agências qualificam determinados produtos financeiros ou ativos de empresas, governos e países. Após essa avaliação, atribui uma nota e classifica o país, governo e empresas de acordo com o grau de risco de que não paguem suas dívidas dentro do prazo fixado. As agencias classificam de formas diferentes, mas quanto mais próximo da letra "A" melhor é sob o ponto de visa de atração de investimentos e quanto mais próximo da letra "D", maior o risco de calote.

Frente a expectativa de um lento crescimento do Brasil, além do aumento da inflação, a agência Standard&Poor's esta na perspectiva de rebaixar a nossa classificação, que hoje é BBB, a qual nos classifica como tendo capacidade adequada para cumprir os compromissos financeiros, mesmo sujeita a condições adversas. Uma possibilidade de rebaixamento do risco esta deixando os mercados nervosos nesta sexta-feira e a procura por dólar esta fazendo a taxa disparar. Já passou da hora de nossa equipe econômica fazer planejamentos de longo prazo e tomarmos medidas econômicas que nos dê sustentabilidade para crescer e desenvolver  sem ficar refém de um cenário externo. Hoje a economia americana esta se recuperando, ampliando os empregos, diminuindo seus riscos e isso ao invés de ser bom ao nosso país, esta causando um verdadeiro alvoroço nos mercados. Ta mais do que na hora de voltarmos aos ensinamentos macroeconômicos e fazer a coisa acontecer.

Nos preparemos para os ataques especulativos

Um dos grandes problemas que faz nossa equipe econômica estar sempre em alerta são os ataques especulativos. Ou seja, aqueles aplicadores (que se dizem investidores) migram de país para país, buscando melhor remuneração de seu capital. O Brasil, por ser um país com uma das maiores taxas básicas de juros do mundo, é um dos que mais recebe especuladores. Não há problema na entrada de capital (dinheiro) em nosso país, o problema é que esse dinheiro entra em grande volume , desvaloriza o dólar aqui. Resultado: fica bom para quem quer gastar em dólar e péssimo para quem precisa receber em dólar.

Mas dai esses especuladores encontram um outro país com taxas mais atrativas, ou simplesmente se sentem inseguros no Brasil e saem todos juntos, fazendo com que nossa taxa de câmbio dispare, gerando desequilíbrio econômico e alta de preços. Enfim, a vinda desses especuladores pode ser bastante perigosa, e o governo sabe disso, tanto que havia feito uma política fiscal aumentando o IOF para 6% quando as operações fossem por curto prazo. Isso fez com que esses especuladores ficassem pouco atraídos pelo Brasil, fazendo que nosso câmbio estabilizasse.

Mas, como estamos num momento que precisamos de dólares no país, uma vez que a taxa subiu 4,32% nas últimas duas semanas, O Ministro da Fazenda decidiu reduzir a zero o IOF, uma vez que ele entende isso ser um obstáculo à entrada de capital no mercado brasileiro. Vamos esperar a repercussão nisso nas bolsas de amanhã, uma vez que com uma taxa básica de 8%, os especuladores devem entrar com força total. Tomara que na carona, venha alguns investidores, com bastante capital para investir e não só especular. Esse sim nos interessa, faz a economia crescer. Vamos aguardar amanhã.